（三）产品创新。国有商业银行要紧跟市场需求，研究客户需求变化，寻找金融产品的创新点，积极开发新产品。可联合其他商业银行对企业或项目进行集团贷款，并购贷款，可以以客户应收账款为抵押开展保险业务等，要积极开发个人银行业务新产品，使其更具适用性、灵活性，应当积极开发具有竞争能力的产品，探索存贷款、证券、支付清算、外汇、代理保险、租赁与咨询等全能银行业务的途径，使国有商业银行真正成为“金融百货公司”。
（四）服务创新。在金融市场呈现全面竞争的今天，谁的经营理念转变的快，适应变化的市场和需要，为客户提供优质服务，谁就能赢得市场、赢得客户、实现有效益、高质量的发展。要通过细分市场，建立分层次的客户服务系统，为客户提供高质量的信息咨询、投资顾问和理财咨询等服务，提高客户的满意度；通过认真听取客户意见，满足客户需求，提高客户的忠诚度；通过优质客户的增加和客户对银行依赖程度的加深，挖掘客户的贡献度。
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